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ÁREAS DE NEGOCIO 4T09
México
de la captación de pasivo (vista, ahorro y plazo), que aumenta
un 6,8% frente a los saldos de diciembre de 2008. En concreto,
la captación a la vista presenta un avance interanual del 7,9%.
Por su parte, las comisiones alcanzan los 1.077 millones de
euros, lo que implica un repunte interanual de 4,6% gracias a la
buena evolución tanto de las ligadas a los servicios bancarios
como a las de gestión de fondos de pensiones. En cuanto al
resultado de operaciones financieras, asciende a 370 millones de
euros, un 13,7% más que el dato del mismo período del año
anterior, apoyado en un incremento de los ingresos procedentes
del negocio con clientes así como por un favorable entorno de
mercado. Lo anterior, junto con los sólidos resultados de la acti-
vidad de seguros, contribuyen a un aumento del margen bruto
del 3,4% respecto a enero-diciembre de 2008, hasta totalizar
4.870 millones de euros en el ejercicio 2009.
La puesta en marcha de Planes de Transformación y eficiencia
ha logrado que, durante el 2009, los gastos de explotación des-
ciendan un 0,6% interanual; lo que, junto con el avance de los
ingresos, sitúan el ratio de eficiencia al cierre del ejercicio en un
31,9%, más de un punto porcentual por debajo del mismo dato
del pasado año. Además, esta comentada evolución tanto de
ingresos como de gastos permite que el margen neto acumulado
en el año se eleve hasta los 3.319 millones de euros, lo que repre-
senta un incremento interanual del 5,4%.
Las pérdidas por deterioro de activos financieros siguen desace-
lerando su crecimiento interanual, un 58,5%, y en el acumulado
ascienden a 1.525 millones de euros. Y todo ello a pesar del
aumento de los saneamientos en el cuarto trimestre fruto, princi-
palmente, por el endurecimiento de los parámetros de cálculo
utilizados en los modelos internos de pérdida esperada en tarje-
tas. En este sentido, cabe destacar que BBVA Bancomer ha sido
el único banco en México que ha recibido la certificación por
parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y
del Banco de España del modelo interno de pérdida esperada
para reservas de tarjeta de crédito, lo que le ha permitido ser la
entidad con menor impacto ante el endurecimiento de la norma-
tiva de provisiones de la cartera de tarjetas llevada a cabo por la
autoridad regulatoria (CNBV). Si se homogeneizasen los cálculos
en el sector; es decir, si se pasase por resultados todo lo que la
legislación vigente ha permitido cargar contra reservas, Banco-
mer tendría una de las primas de riesgo más bajas de entre sus
principales competidores, no sólo por una mejor y más prudente
gestión del riesgo, con políticas de admisión más restrictivas, sino
también por la aplicación de criterios de pérdida esperada para el
cálculo de las provisiones necesarias.
Por todo lo anterior, a pesar de un adverso entorno económico,
el área de México registra un sólido resultado atribuido, de
1.359 millones de euros al cierre del año 2009. Por su parte, la
tasa de mora se sitúa en el 4,3% a 31-12-09 y la de cobertura
en el 130%.
Negocio bancario
La caída del ciclo económico ha provocado desaceleración de la
actividad bancaria en todo el sistema financiero mexicano. A
pesar de ello, BBVA Bancomer ha logrado fortalecer su franqui-
cia y reputación a través del positivo comportamiento tanto de
la inversión como de la captación de recursos. Su destacado des-
empeño durante este complejo entorno económico y financiero
global fue reconocido por la revista Euromoney, que ha otorga-
do a BBVA Bancomer el premio al Mejor banco de México.
El crédito bruto a la clientela alcanza, a cierre de 2009, los
28.916 millones de euros. Esta cifra, aunque es un 0,4% menor
que la de hace un año, permite mantener el liderazgo de Banco-
mer. Durante este ejercicio, se ha producido una paulatina
modificación de la composición de la inversión, con una dismi-
nución del peso de préstamos al consumo y tarjetas a favor de
otras modalidades de menor riesgo. De esta manera, las cifras a
31-12-09 muestran una estructura diversificada, con un 39,7%
de cartera comercial (incluye préstamos a grandes corporacio-
nes, a empresas pequeñas y medianas, a entidades financieras y
al Gobierno); un 30,8% de cartera de vivienda (incluyendo pro-
motores y excluyendo vivienda antigua) y un 20,7% de finan-
ciación al consumo.
La cartera comercial presenta un aumento interanual del 7,1%,
destacando particularmente el avance del crédito a pequeñas y
medianas empresas (pymes), un 21,7%, hasta los 968 millones
de euros. Cabe mencionar el lanzamiento del Programa de
Liquidez PYME, que ha beneficiado a más de 6.000 pymes
durante la crisis financiera, a las que se les ha otorgado más de
95 millones de euros en nuevos préstamos. La red especializada
para este segmento cuenta con más de 96.000 clientes al cierre
de 2009. También sobresale el incremento del 51,2% de la
financiación a entidades gubernamentales respecto a 2008.
Respecto al crédito para la adquisición de vivienda, BBVA Ban-
comer ha recibido, en el mes de octubre, el Premio Nacional de
Vivienda 2008 por el lanzamiento de seis nuevos productos
hipotecarios. Al cierre de este ejercicio, la cartera de vivienda
(excluyendo la vivienda antigua) crece un 7,0% interanual y,
según las últimas cifras disponibles, BBVA Bancomer mantiene
el liderazgo en facturación de nuevas hipotecas. En los últimos
doce meses se han otorgado 36.027 créditos para clientes indi-
viduales y 73.260 para promotores. BBVA Bancomer también
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